投資信託

【投資信託のしくみを解説】最強のおすすめポートフォリオはこれだ!

こんにちは、Via(ヴィア)です。
現在はハイパーボヘミアンとして生活しています。

投資信託について詳しく知りたい。
なにから始めたらいいの!?
投資する銘柄は!?
おすすめのポートフォリオは!?

このような悩みを解決していきます。

 

様々な意見や疑問があるかと思いますが、投資信託は思っている以上に簡単でして、
どのくらい簡単で魅力があるのか徹底的に検証いきます。

 

知っている人も再確認していただき失敗のない投資信託を始めていきましょう。

 

記事の後半では、実際に僕も保有している銘柄もご紹介しているので是非参考にしてください。

 

ヴィア(@Via00Via)
4児のパパ 31歳
高卒で9年間会社に勤める。
副業を始めて半年で会社を辞める。
資産運用、お金の悩みを解消するブログ運営。

ほったらかしが基本

買ったり売ったり、訳が分かんない~!!
[st-kaiwa1r]売買する必要なし!!ほったらかしでOKですよ~!![/st-kaiwa1]

 

投資信託は基本的にほったらかしで運用していく方法です。

 

株式やFXのデイトレードのように毎日モニターに張り付いて売買する必要はなしで、長期間放置して運用益を伸ばすことを目的としています。

 

証券会社を通じて運用のプロに委託し預けた資産を最大限に増やしてもらうという流れになるので、自分たちが行うことは投資する資産を作ることだけです。

 

ポイント

・経済状況や株価を毎日見なくていい
・自分で売買しなくていい
・100円からでも投資できる

 

比較的始めやすい資産運用です。最近では主婦の方にも人気な運用方法でして、自分のタイミングで購入したり毎月積立も可能で勝手に運用してくれます。

 

日本と海外の違い

米国のなにが凄いの!?
じゃ、米国の魅力を知ってもらいましょう。
ヴィア

まず、成長率が全くもって違います。アメリカにはGAFAMのように、世界を代表する企業が集まっています。

 

また、最先端を目指し世界各国に影響を与えるほどの力がありこの先も期待できる企業ばかりです。

日本株と米国株の違いは明確でして、株価指数を見ればすぐにわかります。

 

では、日本を代表する「日経平均株価」とアメリカのみならず世界を代表する株価指数であるS&P500を比較して簡単に解説します。

 

日経平均株価

日本の上場企業で代表する225社で構成された株価指数で「Panasonic・Softbank・花王」などが挙げられますが、ここ5年間の日経平均株価はトータルすれば上昇してはいますが、ほぼ横ばいの成果です。

 

コロナショック後からは著しく伸びていまして、非常事態宣言の解除やワクチンの普及により株価が一気に上昇しています。

でも、再び非常事態宣言の発令やワクチンの効果がなければ元通りまで下落してもおかしくないかと思います。

 

一時的なものなので上昇傾向とは見られず、ただ安定を保っているだけで成長率は比較的低いというように考えられます。

 

S&P500

一方で、S&P500とはアメリカの代表的な500社で構成された株価指数でコロナショック後も急成長しています。

 

ここ5年間を見ても右肩上がりで順調に成長し続けているのが見てわかるかと思います。

 

ポイント

・情報技術「アップル・マイクロソフト」
・ヘルスケア「J&J・ファイザー」
・一般消費財「amazon・マクドナルド」
・通信サービス「フェイスブック・アルファベット」

 

S&P500はこのような世界中で需要のある大手企業で構成されています。

 

日本よりも米国のほうが伸び率が良くこの先も期待できるので米国への投資が圧倒的に人気となっています。

 

NISAをおすすめする理由

ヴィア
NISAって聞いたことないですか!?
郵便局や銀行で見かけたことあります。

 

投資信託や株式投資などは利益が出れば「20.315%」の税金を納めなければいけません。

 

たとえば100万円の利益なら約20万円の納税義務ですが、NISA口座で取引した場合は非課税となり税金を納める必要がありません。

 

でも、NISAには3種類ありそれぞれ限度額と非課税期間が決まっています。

 

年間限度額 非課税期間
NISA 120万円 5年間
つみたてNISA 40万円 20年間
ジュニアNISA 80万円 5年間

 

まとまった資金があるならNISAでの運用が一番効果的でして、少額で毎月積立で投資していく場合は「つみたてNISA」がおすすめです。

 

つみたてNISAでも毎月に換算すれば3.3万円の投資が行えます。

 

下記は毎月3.3万円を20年間行ったときの成果です↓↓

ヴィア
利益が564万円!!!これが投資信託の良さです。

 

また、毎月1万円を20年間の運用した場合は以下の通りです↓↓

 

ヴィア
利益170万円!!!あくまで目安ですが可能性としては十分あり得ます。

 

毎月1万円を20年間ただ貯金するだけなら240万円しか貯まりません。

 

ですが、毎年数%の利益を得られる運用を長期間行うことで大きな利益を見込めることが可能になってきます。

 

老後2,000万円問題が課題となっていますが、年金だけでは厳しいのが現実です。

 

NISAは国税庁が「自分自身で資産運用を行って老後に備えましょう」と推奨してできた制度でして、投資経験がなくてもNISAだけでも始めておくことをおすすめします。

 

ネットに詳しくない場合もお近くの金融機関でも始められるので詳しく説明を聞くのも良いかと思います。

 

次に投資において大切なポートフォリオについて解説していきます。

 

ポートフォリオとは!?

資産運用について調べていると良く目にするかと思いますが、ポートフォリオとは簡単にいえば組み合わせという意味でして、上記のように「何にどんな割合で投資していくのか」をまとめる際に重要になってきます。

 

利回りやリスクをしっかり考えた上で投資していくのが大切で、そこでポートフォリオは必要不可欠になり何にでも好きなだけ投資するのは失敗に繋がります。

 

ポイント

・どの商品を買おうか!?
・いくら投資していこうか!?

 

投資を始める前にこのようなことをしっかりと考えてから取り組む必要があります。では、利回りやリスクについて知っていきましょう。

 

利回り

利回りとは、年間を通していくら増えるのかをパーセンテージで表した数値のことをいいます。投資の世界では3%~5%が平均でして、

 

えッ、ちょっと待ってください!!たった5%だけですか...?
たった5%の積み重ねが凄いことになるんですよ~!!
ヴィア

 

たとえば100万円の資金を年間利回り5%で運用した場合、一年間で5万円の運用益が見込めるということになります。

 

また、複利効果というのもがあり、2年目は105万円の5%の運用益が見込めて資産が1,102,500円となります。このように増えた利益も運用をし続けることで、より大きなリターンを狙っていけるのが投資のメリットです。

 

リスク

ヴィア
リスクについてもしっかりと頭に入れておきましょう。

 

投資においてリスクはつきもので数年後、確実に資産が増えるという保証はありません。

利回りの○○%というのは、あくまで目安なので平均を下回ったり最悪の場合、元本割れもあり得ます。

 

リーマンショックやコロナショック後、ある程度の商品は元の株価まで復活しました。

 

ですが中には下落したまま低迷していたり倒産した企業もあるのでしっかりと考えて商品を選ぶことが大切です。

 

リスクと利回りの比例関係は以下の通りです。

 

ポイント

利回りを重視・・・リスクは大きい
リスクを重視・・・利回りは小さい

 

投資は基本的にローリスク・ローリターンかハイリスク・ハイリターンの2通りでして、ローリスク・ハイリターンの商品は理論上あり得ません。

 

利回りとリスクのどちらを重視するかを考えて無理のない資金で行うことが大切です。

 

バランスよく選ぶことが大切

ポートフォリオを作成するにあたって注意して頂きたいのがバランスの良い商品の選定と分散投資。

 

分散投資といっても商品の銘柄は数えきれないほどありまして、よく似た銘柄で構成されている商品をいくつも購入してもリスクの軽減にはなりません。

 

良い方法はないの!?

 

たとえば人気の高い商品でSBIバンガードS&P500とeMAXISSlim米国株式があります。

どちらもS&P500に連動した銘柄で構成されていまして、S&P500の株価が下がれば2つとも損益が出てしまいます。

 

2つの商品で運用していきたいなら上記のどちらか一つと、もう一つはeMAXISSlim全世界株式のように違う銘柄で構成すべきです。

 

バランスの良いポートフォリオ組むことでリスクも軽減されます。

 

何種類ぐらいがベスト!?

ヴィア
実際のところ、これといった決まりはありません。

 

2~3種類で運用している方の割合が多いですが、何種類がベストというのはありません。

 

投資信託といっても、株式、不動産、債券など、商品はさまざまでして、株式の投資信託一つに絞るのではなく分野も分散する事でさらにリスクを軽減する事にも繋がります。

 

ポイント

株式・・・50%
債券・・・50%

 

このように株式と債券を半分ずつ投資するのはおすすめでして、その理由としては、株式と債券は逆の動きをする傾向があることが挙げられます。

 

お互いの関係性も考えて投資することで最強の運用が可能となります。

 

運用スタイルは2つある

運用スタイル!?なにそれ...
インデックス型とアクティブ型があります。覚えておくように~!!
ヴィア

 

この2つは資産運用を始めるにあたって重要なことなので、しっかり理解しておきましょう。

 

インデックス

ポイント

日本株・・・日経平均株価、TOPIX
米国株・・・S&P500、NASDAQ、ダウ平均株価など

インデックスとは、有名な株価指数のことですね!!

 

このような株価指数と同じ成果が期待できるものが「インデックス型」でして、市場の動きと連動したパフォーマンスになるため値動きがわかりやすく初心者の方でも運用しやすい投資信託だといえます。

 

また、運用に掛かるコストが比較的低く信託報酬が低水準に抑えられているのも特徴です。

 

アクティブ

一方、アクティブ型とは、株価指数を上回るパフォーマンスを目指しているスタイルでして、運用会社は良いパフォーマンス出すために銘柄の調査や分析など様々な手法を使いながら運用していきます。

 

そのため、運用コストがインデックス型に比べると高いのが特徴ですが、アクティブ型の方が大きなリターンを得られる可能性が高くなっています。

 

この2つのスタイルを理解して自分に合った商品を選んで資産を増やしていきましょう。

 

投資信託を始める前に

じゃあ毎月余ったお金を投資していきます!!
あぁ~、それだけはおすすめしません。
ヴィア

 

毎月余ったお金を貯金していこうと思ってもなかなかできませんよね。

 

投資信託も同じなので、毎月決まった額を長期間積み立てて購入していくことをおすすめします。

 

ですので、実際に投資信託を始める前にやるべきことは目標を立てることです。

 

まずは目標をたてる

ポイント

・定年したら海外旅行を満喫したい。
・毎月3万円積立する。
・20年後までに1,000万円以上貯める。
・余裕資金ができたときは追加で購入する。

 

このように具体的な目標を立てて確実に行っていくことで、理想に近い運用結果を出せる可能性が高まります。

 

逆に目標を立てなければ、長続きしません。

 

また、途中で解約して欲しいものを購入してしまう場合もあるのでしっかりと自分ルールを作りましょう。

 

目標を立てたら次にやることは商品の選定です。

 

投資する商品を選ぶ

じゃあ何を購入していけばいいの!?

 

これが一番引っ掛かる問題かと思いますが、難しく考える必要はありません。

 

ヴィア
日本にするか米国にするか!?まずはこの2択です!!

 

先ほどもお伝えした通り成長が期待できる米国の商品がおすすめでして、米国のインデックス型の商品を購入していこうと考えた場合、「○○S&P500インデックスファンド」のような名前の銘柄を探すと簡単に見つかります。

 

名前にすべての情報が記載されている銘柄が多いので見つけやすいかと思いますが、他にも、証券会社のランキング上位で選ぶというのも方法の一つです。

 

 

上記は楽天証券のランキングの画像でして、eMAXISSlimシリーズが圧倒的な人気となっていて多くの投資家からも信頼を得ている商品となります。

 

投資初心者の方は、やはり利回りを大きく狙ってしまいがちです。

 

欲を出せば大きな損失をだして失敗する場合もあるので人気の商品から選ぶのが一番おすすめかもしれません。

 

ちなみにランキング1位の「eMAXISSlim米国株式」でも利回りは6%以上あり平均よりも上回っているので特に人気を誇っています。

 

ヴィアがおすすめする5銘柄

投資信託のしくみはわかりました。じゃあヴィアさんは何を購入してるの!?
じゃあ、ヴィアがおすすめする5銘柄を教えましょう。
ヴィア

 

簡単に解説するので是非参考にしてみてください。

 

①SBIバンガードS&P500

 

SBI証券で人気ランキング1位を誇る商品。世界を代表する株価指数であるS&P500に連動する投資成果を目指す商品です。

 

米国バンガード社が運用するバンガードR・S&P500 ETFを主要投資対象としていて、米国株式市場全体へ投資したい方に向いています。

 

②ニッセイ外国株式インデックスファンド

 

ニッセイ外国株式インデックスマザーファンドを通じて運用している。

 

日本を除いた先進国の株式に投資することで、MSCIコクサイ・インデックスに連動する投資成果を目指す商品です。このファンドだけで、20か国以上の先進国株式に分散投資ができるのが特徴。

 

③eMAXISSlim米国株式

 

楽天証券人気ランキングではトップに君臨する商品でして、SBIバンガードS&P500と同様に、S&P500に連動する投資成果を目指しています。

 

三菱UFJ国際投信のeMAXISSlimシリーズ」は業界最低水準の運用コストを目指しているファンドで今後も比較的安い投信報酬が期待できます。

 

④eMAXISSlim全世界株式

 

先進国および新興国株式に投資している商品でして、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資成果を目指しています。

 

世界全体へ投資できるということもあり、楽天証券のランキング上位で投資家からも初心者からも人気があります。

 

ニッセイ外国株式インデックスファンドと違い日本を含みます。

 

⑤eMAXISSlim先進国株式

 

日本を除く世界各国の株式に投資を行いMSCIコクサイインデックスを連動する投資成果を目指す。

 

最先端を目指し著しく成長している先進国へ投資することで大きなリターンが狙える可能性が高まります。

 

現在ではコロナショックも完全に復活し今後も期待できるということもあり投資家からも人気が高い商品です。

 

ヴィアの毎月の投資配分

ヴィア
ヴィアは毎月の積立と毎日何かに投資してまして、20年で1億円の資産を目標として日々運用しています。

つみたてNISA(毎日1,500円×2口座)

ニッセイ外国株式インデックス・・・1,000円
SBIバンガードS&P500・・・500円

投資信託(毎月各1万円)

eMAXISSlim米国株式
eMAXISSlim全世界株式
eMAXISSlim先進国株式

毎日投資

eMAXISSlimシリーズ・・・毎日1,000円
米国株式・・・定期的に購入

 

これがヴィアの最強のポートフォリオです。

 

やはり初めは利回りが高いのに目がくらみリスクや分散を関係なく購入しましたが、結果としては安定した収益は見込めず失敗したのでそれから様々な知識を身に付けてこの組み合わせを作成しました。

 

もしS&P500に関連する商品の成果が悪くなっても最強のポートフォリオを組めば他で補えるので、毎日ほったらかしで安心して運用できています。

 

無理のしない投資を心掛けることが大切なので、資産に応じた金額で運用していきましょう。

 

まとめ

 

長期間の運用が大事ですが、30代~40代からでも何も遅くありません。

 

40歳からつみたてNISAで20年間運用しても、まだ60歳ですし人生100年の時代なのでまだまだ時間はあります。

 

収入も安定した年代だからこそ始める方が増えてきてる資産運用でして、目標を立てたり運用方針を持つことで老後に向けてしっかりとした資産の形成ができます。

 

人に流されずに間違いのない運用を行って資産を最大化にしていきましょう。

 

投資信託についてお伝えしましたが僕は米国株投資から始めました。

 

理由としては、FIRE(経済的自由)になるために、配当金で生活しようと思ったのがきっかけです。

 

ちなみに当時衝撃を受けた書籍がこちらです↓↓

 

この書籍と出会う前から興味本位でSBI証券口座は開設していたので、読んだ日に高配当株のSPYDを購入しスタートしました。

 

それが今では41%以上の運用益がありまして、今後も伸び続けると期待しています。

 

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この記事を書いた人

✔ヴィア@Via00Via
✔4児パパ 31歳
✔副業で独立
✔趣味 投資

 

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